Elukindlustusele hakatakse mõtlema sageli siis, kui inimesel on kodulaen või lapsed. Noore inimese elu võib tunduda muretu ja vaba igasugustest kohustustest. Compensa Elukindlustuse müügijuhi Irina Lemmiku mõtleb aga üha enam noori elukindlustusele, sest ebastabiilne sissetulek ja säästude vähesus muudavad rahakoti ootamatuste suhtes väga hapraks.
„Elukindlustus on loodud kõigile, kes soovivad, et ükski haigus ega õnnetus ei muudaks kogu pere igapäevast elu. Millele aga sageli ei mõelda, on see, et just noorena on kaitse kõige soodsam ja see võib püsida samadel tingimustel aastakümneid,“ selgitas Lemmik. Alljärgnevalt on välja toodud kolm peamist põhjust, miks tasub elukindlustusele mõelda just noorena.
1. Noorena saab kindlustuse aastakümneteks ülisoodsalt
Elukindlustuse hinnast ligi 80% sõltub tervisenäitajatest ja vanusest. Seetõttu on ka noorte jaoks elukindlustus äärmiselt soodne. Kui 25-aastane inimene sõlmib 20 aastaks kindlustuse, mille puhul makstakse surmajuhtumi korral tema lähedastele 50 000 euro suurune hüvitis, on kindlustusmakse vaid 8 eurot kuus.
„Kaheksa eurot on tõenäoliselt enamuse inimeste jaoks summa, mida sisuliselt ei märkagi. Kui samasugust baaskaitset soovib endale üle 50 aasta vanune inimene, on kindlustusmakse juba 50 euro ringis,“ sõnas Irina Lemmik.
2. Noortel on vähem kohustusi, aga ka vähem sääste
Kiputakse arvama, et kindlustus on nende inimeste teenus, kellel on suured varad ja kohustused. Tegelikult pakub kindlustus suurimat väärtust just inimestele, kellel ei ole märkimisväärseid sääste või realiseeritavaid varasid. See on noorte puhul vägagi tavaline.
Compensa 2025. aastal läbiviidud uuring näitas, et inimesed kipuvad olema ülemäära optimistlikud oma võimekuse osas tulla toime ootamatustega.
„Näiteks arvasid paljud alla 1000 euro kuus teenivad inimesed, et nad tuleksid ilma sissetulekuta toime vähemalt pool aastat. See pole tegelikult realistlik. Sageli tähendab pereliikmega juhtuv õnnetus, et inimese lähedased peavad neid rahaliselt toetama või tuleb hakata lausa lähikonnast annetusi koguma,“ sõnas Compensa esindaja.
Seetõttu teevad eksperdi sõnul elukindlustuse ka paljud madalama sissetulekuga inimesed – makstes iga kuu väikse summa, tagavad nad, et kui haigus või õnnetus ei võimalda neil töötada, ei ole nad oma lähedastele koormaks.
3. Õnnetused ja haigused ohustavad ka noori
Irina Lemmiku sõnul kipuvad noored arvama, et neil pole midagi kindlustada – neil pole kohustusi ja nad ei plaani lähiajal surra. Tegelikult tagab elukindlustus kliendi soovi korral ka finantstoe ajutise või püsiva töövõimetuse korral, aga ka raskete haigustega võitlemise ajaks.
Noorte puhul ei tõsta need lisakaitsed märkimisväärselt kindlustusmakset – näiteks püsiva puude ehk invaliidsuse puhul makstava hüvitise korral lisandub summale ca 2-5 eurot ja kriitiliste haiguste kaitse samuti vaid loetud eurod.
„25-aastane saab kõigest 20-eurose kuutasu raames juba väga korraliku kindlustuspaketi, mis kaitseb ka juhul, kui inimene õnnetuse või haiguse tagajärjel pikemaks ajaks sissetulekust ilma jääb,“ sõnas ekspert.
Seetõttu tasub tema kinnitusel elukindlustust tõsiselt kaaluda juhul, kui inimene tegeleb ka mõne spordialaga, millega võivad kaasneda vigastused – näiteks surfab, suusatab, naudib erilisi reisielamusi.
„Juhtumid ei pea olema traagilised selleks, et need rahakotti augu lööks – kindlustuse mõte on anda inimesele aega tervenemiseks ilma, et peaks sissetuleku pärast muretsema,“ sõnas Irina Lemmik.
Praktika kinnitab: elukindlustus pole luksustoode, vaid praktilist väärtust omav turvavõrk igas vanuses. Allolev tabel toob välja faktorid, mis mõjutavad erinevas vanuses nii elukindlustuse vajalikkust kui ka hinda:
|
Vanuserühm
|
Riskid, mida kaaluda
|
Kuumakset mõjutavad tegurid (päris tegurid)
|
|
Alla 25
|
- Liiklus- ja spordiõnnetused
- Hobid, millega kaasneb vigastusrisk
- Ebastabiilne sissetulek
- Vähe sääste ja realiseeritavat vara
- Ootamatuste korral langeb koormus vanematele
|
- Väga madal terviserisk – väga soodne kuutasu ja kuni 100 000 euro tasemeni pole vaja tervisekontrolli
- Soodne lisada kaitseid ka invaliidsuse ja õnnetusjuhtumite vastu
- Sama hind aastakümneteks
|
|
25–35
|
- Laenukohustused ja ülalpeetavad
- Pere loomine ja sõltuvus teineteise sissetulekust
- Ajutise töövõimetuse risk
- Liiklus- ja spordiõnnetused
- Hobid, millega kaasneb vigastusrisk
- Hakkavad lisanduma terviseriskid
|
- Suurem sissetulek ja suurem vajadus selle säilimist kaitsta
- Vanus hakkab mõjutama kindlustusmakset
- Tervislik seisund hakkab mõjutama kindlustusmakset
- Alates 100 000 euro suurusest kindlustussummast vajalik tervisekontroll
|
|
35–50
|
- Laenukohustused ja ülalpeetavad
- Raviperioodide pikenemine
- Raskesse haigusesse haigestumise risk
- Töövõimetuse risk
- Liiklus- ja spordiõnnetused
|
- Vanus mõjutab kindlustusmakset
- Alates 100 000 euro suurusest kindlustussummast vajalik tervisekontroll
- Lisakaitsed muutuvad kallimaks
|
|
50+
|
- Laenukohustused
- Raviperioodide pikenemine
- Kõrge haigusrisk (sh kroonilised haigused)
- Töövõimetuse risk
- Hooldusvajaduse risk
- Liiklus- ja spordiõnnetused
|
- Vanus mõjutab kindlustusmakset
- Alates 50 000 euro suurusest kindlustussummast vajalik tervisekontroll
- Lisakaitsed muutuvad kallimaks
- Leiab mõistlikke lahendusi, aga kindlustussummad võivad olla väiksemad
|